凭什么信我
- 西安交通大学 工管双学士
- 中山大学 工商管理硕士（MBA）
- 曾任香港上市公司 投资总经理
- 曾任深圳范式管理咨询 首席顾问 · 合伙人
- Lavie Financial（明智金融）创始人
- MDRT TOT（百万圆桌顶级会员）
我懂生意，也懂加拿大。企业主的语言，我不用翻译。
五个痛点，每一层都分三层看：嘴上说的 → 里层怕的 → 不解决的代价。
嘴上说“公司是公司，我是我，账分得很清。”
里层怕个人资产里一半在“裸奔”——存款、非注册投资、联名账户，债权人、税局都拿得到。你以为隔开了，其实没有。
代价一次诉讼、一次婚姻变故，半辈子积累可能归零。
嘴上说“会计师每年都报，应该没问题。”
里层怕会计师只管合规申报，不管筹划。节税（少交）和延税（晚交）的工具箱，从来没人帮你系统打开过——个人和企业两边都在漏。
代价年年多交几万甚至几十万，十年下来是一套房的首付。
嘴上说“放银行最安全。” / “买点股票，跑赢通胀就行。”
里层怕通胀吃购买力，波动吃睡眠。50 多岁要的不是收益率数字，是“70 岁不用再为钱焦虑”的确定性。
代价配置错了，一笔钱管不了一辈子；配置对了，安心到老。
嘴上说“遗嘱写了就行。” / “孩子们关系好，不会争。”
里层怕没写清的遗嘱就是家庭战争的导火索；败家子风险不是人品问题，是制度设计问题。
代价第一代挣，第二代争，第三代没。家散了，钱也没了。
嘴上说“海外的事，加拿大税局怎么会知道。”
里层怕CRS 之下，海外金融账户信息自动交换，“不知道”已经不是借口；T1135 漏报的罚单，有时比税本身还贵。
代价一次稽查，补税 + 罚款 + 利息，多年积累一次吐回去。
一次 30 分钟，把四个地方一次看清。先检查，再谈方案。不卖产品，先做诊断。
先看水，再定工具——四检就是“看水”的过程。
财富在谁名下？
家庭、公司、信托三个主体，一次理清。双层风险隔离：企业↔个人，个人资产内部再分债务隔离型与风险曝露型。
查出什么：出事时，家人拿不拿得到钱。
税交明白了吗？
企业税、个人税、信托税、跨境税四个板块。节税、延税筹划用到极致，协同持牌会计师落地。
查出什么：每年有没有在交冤枉钱。
大额资金放哪儿？
一笔钱一辈子，安心到老。跌了不心慌、涨了跟得上——50 岁后配置的唯一目标，是晚上睡得着觉。
查出什么：你的钱，能不能管你一辈子。
富不过三代，怎么破？
遗嘱、受益人、控制权一次理顺，化解遗产争议、家族矛盾、败家子风险；有两地资产的，含两国安排。
查出什么：你挣的钱，能不能传下去。
税务专题 46 篇 · 四检科普 15 篇 · 分红保险 6 篇 · 随笔 8 篇，全部免费读。
一个主题，一页讲透：痛点、方法、工具、文章，一次配齐。
我懂生意，也懂加拿大。企业主的语言，我不用翻译。
问得好，很多人第一句话都这么问。我不卖桥也不卖船，卖过河——保险只是帮你过河的工具之一。四检就是先看水：搞清楚你要过的是河还是海，再决定搭桥还是造船、造什么样的船。先诊断，再开药，这是规矩。
免费，没有套路。30 分钟里我只做一件事：告诉你架构、税务、配置、传承四个地方分别是什么状况。方案要不要做、找谁做，你自己定。
需要，但分工不同。会计师管报税合规，律师管文件合法，我管的是“架构视角”——你的资产、税务、配置、传承拼在一起，整张图通不通。我们是队友，不抢活。税务和法律的具体意见，以你的持牌会计师 / 律师为准。
这正是我最擅长的部分。跨境恰恰是四检里最值钱的一检：T1135、离境税、CRS、两国传承。
都可以。电话 30 分钟，大温地区也可以约办公室见面（Richmond）。