许志培 Frank Xu懂生意的保险顾问

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全部文章（75 篇）

税务专题 · 四检科普 · 随笔 —— 按三层分组，可搜索标题。

四检科普

企业主财富四检的入门文章：先建立框架，再谈工具。
共 15 篇

企业主的下半场：钱稳、人安、传得下去上半场拼的是把生意做大，下半场拼的是让财富安全着陆。本文讲透"下半场"的三段人生框架与三项目标：钱稳、人安、传得下去。阅读约 7 分钟
家庭、公司、信托：企业主的三本账所有财富规划的第一问，不是"买什么"，而是"财富在谁名下"。家庭、公司、信托三个主体，法律后果完全不同——先把三分法讲透。阅读约 7 分钟
CRS：你以为没人知道的海外账户，税局早就知道了共同申报准则下，100 多个国家的金融账户信息自动交换。2018 年起，加拿大税局每年都会收到一份"别人替你申报"的清单。阅读约 7 分钟
成为加拿大税务居民的那一刻，税法已经给你算了一笔账登陆那一天，你的全球资产在加拿大税法里有了一个"成本价"。这个成本，将来决定你交多少税——而很多人，根本不知道要记下来。阅读约 7 分钟
一笔钱一辈子，安心到老：50 岁后配置的唯一目标 50 岁之后，配置的目标函数变了：从"跑赢市场"切换到"一笔钱管一辈子"。本文讲透"睡得着觉"的三维框架。阅读约 7 分钟
富不过三代，是魔咒还是没做对遗产争议、家族矛盾、败家子风险——传承困境的三副面孔。富不过三代不是魔咒，是三件事没做对：分钱之前，先把控制权、规则和"拿得到"理顺。阅读约 7 分钟
T1135：海外资产申报，漏报的代价 CRS 时代，税局不需要你"坦白"，数据自己会找上门。加拿大税务居民海外资产成本超 10 万加元就必须申报 T1135——晚报、漏报、错报的罚则和补救，一次讲清。阅读约 8 分钟
富不过三代总纲：传承的顶层设计上一篇讲了传承困境的三副面孔，这篇讲解法。传承有三层：财富怎么传、公司谁来接、家风怎么立。每种工具解决不同的问题——先看水，再定工具。阅读约 8 分钟
对企业主来说，保险是正义的么？先别急着回答。这个问题问反了——该问的是：你的工具，配得上你的水域吗？一篇讲透"保险是什么"的观念长文。阅读约 7 分钟
你的个人资产里，一半"烧不到"，一半在"裸奔" 风险隔离有两层：企业和个人之间隔开，只是第一层；个人资产内部，还分"烧不到"和"裸奔"两种。大多数人连第一层都是想象。阅读约 6 分钟
三检·配置：企业主的资产里，需要一块"压舱石" 企业主的钱大多在"船"上——生意本身就是风险资产。三检配置要回答的不是"买什么赚更多"，而是"哪一块钱，是确定到老的"。分红险是压舱石。阅读约 7 分钟
为什么企业主绕不开"用保险做传承"这一件工具不推销产品，只算账。传承链条上有三个断点：税从哪付、钱多久到、控制权怎么交——保险恰好补上这三块。阅读约 7 分钟
以公司名义买保险之前，先看懂"谁付钱、谁受益" 公司付保费、个人当受益人，税局可能把保费算成你的股东福利（应税福利）。2026 年 5 月 CRA 最新口径：逐案认定，没有安全线。对齐原则是唯一的护栏。阅读约 7 分钟
把利润从运营公司提到控股公司，半路上有个税卡公司间分红免税有三项检查，一项一项对。一个真实判例：信托年中收到分红、年底才指定，运营公司却在年中卖掉了——税局赢了，上诉许可也被最高法院驳回。阅读约 7 分钟
温哥华保险经纪怎么选：5 个标准，一次看清选保险经纪，多数人看反了——先看产品，再看人。其实顺序应该是：先看人，再看产品。5 个标准，帮你一次看清。阅读约 6 分钟

分红保险

产品系列：分红险是什么、和万能险怎么选、有什么坑、各公司分红率怎么看。
共 6 篇

税务专题

46 篇论文级长文：保险 × 税务交叉，引用《所得税法》具体条款，按 2026 年现行税法写。会计师挑不出毛病。
共 46 篇

随笔

懂企业、懂经济、懂人性的短文：不硬转保险，只聊生意本身。
共 8 篇

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